Article partenaire écrit par Guillaume Decalf de www.ouifinancial.com : Tout d’abord, chaque situation est différente et les points financiers à controler peuvent varier. Cet article a été écrit uniquement à titre informatif et les opinions mentionnées ici ne constituent pas des conseils financiers.

Il reste quelques semaines avant la fin d’année, c’est le bon moment pour faire un bilan financier et vérifier que vous avez bien fait tout ce qu’il fallait avant le 31 décembre.

Économiser des impôts se fait pendant l’année, PAS au moment de la déclaration d’impôts où il est généralement trop tard.

1. Vérifier que vous maximisez votre 401k

Si vous comptez encore rester aux US pendant plusieurs années. Le 401k devrait être la pierre angulaire de votre patrimoine que votre entreprise matche ou pas et même si vous retournez en France un jour. Il reste encore deux mois pour augmenter vos contributions jusqu’au maximum de $19,500. Si vous avez une option « after-tax 401k » (je ne parle pas du roth ici qui est différent), vous pouvez l’utiliser aussi.

2. Rebalancer vos comptes

Les marchés financiers ont fait des hauts et des bas cette année. Les fonds et actions technologiques ont fortement augmenté, c’est probablement le moment d’alléger vos positions pour acheter d’autres fonds ou actions.

3. Fermer ou diminuer vos comptes en France

Si vous le pouvez, essayez de garder moins de $10,000 en France (attention au taux de change) pour ne plus avoir à faire de déclaration ici aux US en 2023 (il est trop tard pour 2022). Si votre argent dort en France et ne rapporte rien, c’est aussi le bon moment pour potentiellement le rapatrier aux US où il pourra vous rapporter plus.

4. Assurez-vous que vous avez un fond d’urgence

Il est important d’avoir un fond d’urgence d’au moins 6 mois de dépenses. Malheureusement, aucun emploi n’est à l’abri même si vous travaillez dans la tech. Better be safe than sorry :-). Même si les comptes d’épargne ne rapporte rien en ce moment (0.5%), il est important que cet argent ne soit pas investi car s’il arrive quelque chose, vous ne voulez pas avoir à vendre vos investissements au plus mauvais moment – quand les marchés sont en baisses -.

5. Assurez-vous que votre cash travaille

Au-delà du fond d’urgence, le cash qui dort dans vos savings accounts doit travailler pour vous et vous rapporter quelque chose. Ça ne veut pas dire mettre tout sur les marchés financiers en actions. Construisez un portefeuille qui correspond à vos objectifs et à votre horizon de placement. Plus votre horizon de placement est court, plus le placement doit être conservateur. https://ouifinancial.com/comment-investir-de-10000-a-10000000-en-2021

Bonus si vous êtes indépendant (1099)…

Il est intéressant d’ouvrir un solo 401k avant le 31 décembre qui vous permettra de mettre :

  • jusqu’à $19,500 avant impôts ou après-impôts pour cette année en tant qu’employé,
  • jusqu’à $38,500 après impôts en tant qu’employé OU avant impôts en tant qu’employeur… attention, il y a des subtilités, consultez un professionnel.

Guillaume Decalf de www.ouifinancial.com – info@ouifinancial.com

Après une carrière de 15 ans dans le secteur de la technologie, dont neuf aux États-Unis, Guillaume a changé de carrière en obtenant sa licence de conseiller financier et en créant Oui Financial, une entreprise spécialisée dans la planification financière et les investissements pour les Français et familles Franco-américaines aux États-Unis. Il est basé à San Francisco, Californie, mais sert ses clients partout aux États-Unis.

MerciSF n’est pas responsable des éléments contenus dans cet article.

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